Registros y Ficheros de Morosidad (Asnef, Experian, RAI y CIRBE)
Cómo Ayudamos a una Empresa a Recuperar su Liquidez y Credibilidad Tras Entrar en Ficheros de Morosidad 🏦💼
La gestión financiera de una empresa es uno de los pilares más importantes para asegurar su viabilidad a largo plazo. Sin embargo, a veces, una mala gestión administrativa y financiera puede llevar a una compañía a situaciones extremadamente complicadas. Este es el caso de una empresa que, debido a una mala planificación de su tesorería, se encontró registrada en ficheros de morosidad como Asnef, Experian y la CIRBE.
El Problema: Morosidad y Pérdida de Confianza Bancaria
El equipo de gerencia y la persona encargada de la planificación financiera no detectaron a tiempo la magnitud del problema. Esto condujo a que la empresa acumulara deudas sin atender y fuera señalada en varios ficheros de morosidad. Cuando los bancos empezaron a pedir explicaciones, la respuesta de la gerencia fue insuficiente, lo que provocó que todo su pool bancario cortara las líneas de financiación, incluidas las de descuento de pagarés y adelanto de adeudos SEPA.
En un abrir y cerrar de ojos, la empresa se quedó sin financiación y con su liquidez completamente paralizada.
La Solución: Generar Liquidez Inmediata y Restablecer la Confianza
Cuando la situación se volvió insostenible, la compañía decidió recurrir a nosotros en busca de una solución. Lo primero que hicimos fue un análisis detallado de su situación financiera y establecimos un plan de acción para generar liquidez rápidamente y restaurar la confianza de sus acreedores.
1. Generar Liquidez Inmediata: Descuento de Pagarés "A la Orden"
El primer paso fue revisar los pagarés "a la orden" que la empresa tenía guardados sin utilizar. Estos activos, que estaban literalmente acumulando polvo, podían ser descontados para obtener liquidez inmediata. Al hacerlo, pudimos poner al día algunas de las deudas más urgentes que aparecían en los ficheros de morosidad de la CIRBE y Asnef.
2. Justificar los Pagos: Cartas de Justificación
Una vez pagadas las deudas, el siguiente paso fue obtener cartas justificantes de pago de las entidades acreedoras. Estas cartas son esenciales para demostrar a los bancos que las deudas han sido liquidadas, un paso crucial para poder empezar a restablecer relaciones con las entidades bancarias.
3. Gestión de Adeudos SEPA: Un Cambio en la Estrategia de Cobro
Finalmente, ajustamos la estrategia de cobro de los adeudos SEPA. En lugar de adelantar los cobros como se había hecho anteriormente, decidimos aguantarlos a vencimiento y gestionarlos de manera más eficiente. Este cambio permitió a la empresa mantener un flujo de caja más controlado y predecible.
El Siguiente Paso: Saneamiento del Balance
Una vez asegurada la liquidez inmediata y estabilizada la situación con los bancos, nuestro siguiente reto fue trabajar en el saneamiento del balance de la empresa. La gran carga financiera y las malas condiciones pactadas con los bancos estaban afectando seriamente la viabilidad de la compañía. Realizamos un estudio patrimonial exhaustivo y detectamos fortalezas clave que detallaremos en nuestro próximo artículo del blog.
Este es solo el comienzo de un proceso que devolverá a la empresa a una posición mucho más sólida y estable. Pero lo más importante es que ahora tienen una hoja de ruta clara para evitar futuras crisis financieras y recuperar la confianza de sus socios bancarios.
Conclusión: No Esperes a Que Sea Demasiado Tarde
Este caso refleja la importancia de contar con una gestión financiera sólida y reactiva. Entrar en ficheros de morosidad puede dañar gravemente la relación con tus bancos y proveedores, y poner en peligro la continuidad de tu empresa. Si te encuentras en una situación similar, no esperes a que sea demasiado tarde. En Capital Pro Group, estamos aquí para ayudarte a encontrar soluciones y restaurar la estabilidad financiera de tu empresa.